Emas atau Deposito? Berapa Porsi Emas yang Wajar dan Kenapa Emas Bukan Dana Darurat yang Ideal

Uang bonus tahunan baru masuk rekening, dan Anda berdiri di antara dua pilihan: dibelikan emas, atau dikunci di deposito.

Jawabannya: keduanya bukan pilihan "salah satu". Deposito cocok untuk uang yang nominalnya tidak boleh berkurang dan mungkin dibutuhkan dalam waktu dekat, sementara emas cocok untuk uang yang bisa Anda diamkan bertahun-tahun. Dan kalau Anda belum punya dana darurat yang mudah dicairkan, terus terang saja, emas bukan tempat pertama yang tepat untuk uang itu.

Emas atau deposito, mana yang lebih cocok untuk uang Anda?

Emas dan deposito menjawab kebutuhan yang berbeda. Deposito menjaga nominal uang Anda tetap utuh dan menambahkan imbal hasil yang besarnya sudah diketahui sejak awal. Emas tidak menjanjikan imbal hasil apa pun dan harganya bisa naik maupun turun, tetapi wujudnya fisik dan nilainya tidak bergantung pada satu lembaga saja.

Perbedaannya paling terasa pada tiga hal: kepastian nominal, ada tidaknya penghasilan rutin, dan kecepatan dicairkan. Untuk kebutuhan jangka pendek, deposito unggul di ketiganya. Emas baru menunjukkan gunanya kalau uang itu memang diniatkan disimpan lama dan Anda sanggup tidak menyentuhnya.

Apa bedanya emas dan deposito kalau dibandingkan berdampingan?

Perbedaan emas dan deposito terletak pada bentuk, jaminan, dan sumber keuntungannya. Deposito berupa catatan di bank, dijamin lembaga penjamin simpanan sampai batas tertentu, dan memberi imbal hasil rutin. Emas berupa logam fisik yang harus Anda simpan sendiri, tidak dijamin siapa pun, dan satu-satunya perubahan nilainya datang dari pergerakan harga pasar.

| Hal yang dibandingkan | Emas batangan | Deposito |

| --- | --- | --- |

| Penghasilan rutin | Tidak ada | Ada, berupa bunga atau bagi hasil |

| Nilai pokok | Naik-turun mengikuti harga pasar | Nominal tetap |

| Jaminan pemerintah | Tidak ada | Dijamin LPS sampai batas tertentu |

| Biaya di awal | Selisih harga beli–jual dan ongkos cetak | Umumnya tanpa biaya masuk |

| Cara mencairkan | Datang ke toko, ditimbang dan diuji | Menunggu jatuh tempo atau kena penalti |

| Wujud | Fisik, butuh tempat penyimpanan | Catatan di rekening |

Apakah emas cocok dipakai sebagai dana darurat?

Emas kurang cocok dipakai sebagai dana darurat. Dana darurat harus bisa dicairkan cepat tanpa kehilangan nilai, sedangkan emas yang baru dibeli hampir selalu rugi kalau langsung dijual kembali. Selain itu, harga emas bisa sedang turun tepat pada saat Anda mendesak butuh uang, dan Anda tidak punya pilihan selain menerimanya.

Ini soal yang jarang disebut dalam iklan. Harga beli emas di toko selalu lebih tinggi daripada harga belinya kembali dari Anda. Andaikan — ini murni ilustrasi, bukan harga hari ini — harga beli Rp2.000.000 per gram dan harga buyback Rp1.880.000 per gram. Anda membeli 10 gram seharga Rp20.000.000. Kalau minggu depan uang itu Anda butuhkan dan emasnya dijual kembali, yang kembali ke tangan Anda sekitar Rp18.800.000. Selisih Rp1.200.000 hilang hanya karena Anda masuk dan keluar terlalu cepat. Penjelasan lengkap soal selisih ini ada di [Kenapa Harga Jual Emas Anda Lebih Rendah dari Harga Belinya?](https://www.bumiemas.id/artikel/kenapa-harga-jual-emas-lebih-rendah-dari-harga-beli).

Karena itu, dana darurat sebesar tiga sampai enam bulan pengeluaran sebaiknya disimpan dalam bentuk yang cair — rekening tabungan atau deposito jangka pendek. Emas datang setelah bagian itu beres.

Berapa porsi emas yang wajar dari tabungan Anda?

Porsi emas yang wajar adalah bagian uang yang tidak Anda butuhkan dalam tiga sampai lima tahun ke depan. Tidak ada angka persen yang berlaku untuk semua orang, karena yang menentukan bukan rumus melainkan kapan uang itu akan dipakai. Semakin dekat kebutuhannya, semakin kecil porsi emas yang masuk akal.

Contohnya begini. Bu Rani punya tabungan Rp50.000.000 dan pengeluaran rumah tangga Rp5.000.000 per bulan. Dana daruratnya empat bulan pengeluaran, yaitu Rp20.000.000, dan itu tetap di rekening yang bisa diambil kapan saja. Sisanya Rp30.000.000. Karena anak sulungnya masuk SMP dua tahun lagi dan butuh sekitar Rp10.000.000, uang itu dia taruh di deposito supaya nominalnya tidak bergerak. Tinggal Rp20.000.000 yang benar-benar tidak ada rencananya dalam waktu dekat — bagian inilah yang dia belikan emas, sekitar 10 gram dengan harga andaian di atas.

Hasilnya: emas hanya memegang 40 persen dari tabungan Bu Rani, dan nol persen dari uang yang dia butuhkan dalam dua tahun. Kalau pengeluaran bulanannya lebih besar atau ada rencana renovasi tahun depan, porsi emasnya otomatis mengecil. Itu bukan kekurangan, itu memang cara kerjanya.

Kenapa emas tidak memberi penghasilan pasif seperti deposito?

Emas tidak memberi penghasilan pasif karena emas adalah logam yang hanya diam di tempatnya. Emas tidak dipinjamkan, tidak disewakan, dan tidak menghasilkan bunga atau bagi hasil untuk pemiliknya. Sepuluh gram yang Anda simpan hari ini tetap sepuluh gram setahun lagi; satu-satunya yang berubah adalah harga per gramnya.

Bandingkan dengan deposito. Andaikan imbal hasil bersihnya 3 persen setahun — sekali lagi ini angka andaian, yang berlaku silakan Anda tanyakan langsung ke bank — maka Rp20.000.000 akan menjadi sekitar Rp20.600.000 setelah setahun, dan angka itu sudah bisa dihitung sejak hari pertama. Emas tidak bekerja begitu. Harganya bisa lebih tinggi, bisa juga lebih rendah, dan tidak ada seorang pun yang bisa menjanjikannya kepada Anda. Siapa pun yang menjanjikan kenaikan harga emas sebaiknya Anda curigai, termasuk kalau itu penjual emas.

Kalau Anda berencana mulai dari nominal kecil setiap bulan, hitungan terbukanya ada di [Nabung Emas 0,5 Gram per Bulan: Hitungan Jujur dan Kapan Balik Modal](https://www.bumiemas.id/artikel/nabung-emas-0-5-gram-per-bulan-hitungan-jujur).

Pertanyaan yang sering diajukan

Apakah harga emas bisa turun?

Ya, harga emas bisa turun. Harga emas bergerak mengikuti pasar dunia dan nilai tukar rupiah, sehingga bisa lebih rendah dari harga saat Anda membeli. Karena itu emas lebih aman diperlakukan sebagai penyimpan nilai jangka panjang, bukan cara mencari keuntungan cepat.

Berapa lama sebaiknya emas disimpan sebelum dijual kembali?

Sebaiknya emas disimpan cukup lama sampai kenaikan harganya setidaknya menutup selisih beli–jual di awal. Lamanya berbeda-beda karena tergantung pergerakan harga yang tidak bisa diketahui sebelumnya. Yang pasti, menjual beberapa minggu setelah membeli hampir selalu membuat Anda menerima lebih sedikit daripada yang Anda keluarkan.

Kalau uang saya kecil, apakah tetap bisa mulai membeli emas?

Bisa, karena emas batangan tersedia dalam keping kecil mulai ukuran satu gram. Perlu diketahui, keping kecil selalu lebih mahal per gramnya karena ongkos cetaknya ditanggung oleh berat yang lebih sedikit. Selama uang itu memang tidak akan dipakai dalam waktu dekat, memulai dari keping kecil tetap masuk akal.

Apakah ada pertimbangan syariah dalam memilih antara emas dan deposito?

Secara umum, jual beli emas disepakati harus dilakukan secara tunai dengan serah terima di tempat, dan sebagian orang memilih produk simpanan berakad bagi hasil daripada yang berbasis bunga. Ini informasi umum, bukan fatwa. Untuk keputusan yang menyangkut kondisi Anda sendiri, sebaiknya ditanyakan kepada ulama atau lembaga yang Anda percayai.

Kalau masih ragu, tidak perlu buru-buru memutuskan

Anda tidak harus memilih hari ini. Kalau Anda sudah punya emas di rumah dan penasaran berapa nilainya sekarang, bawa saja ke toko kami di Jl. Joglo Raya No. 117F, Kembangan, Jakarta Barat. Kami timbang dan uji kadarnya di depan Anda, tanpa biaya, dan angkanya kami sebutkan apa adanya — termasuk kalau kesimpulannya lebih baik emas itu Anda simpan saja dulu.

Anda tetap bebas pulang tanpa menjual apa pun. Kalau yang Anda bawa hanya pertanyaan, itu juga kami layani.